Pomoc finansowa w postaci pożyczki przydaje się w wielu różnych sytuacjach. Dzięki wsparciu gotówkowemu można realizować poważne zamierzenia, na przykład kupić mieszkanie czy samochód, na co inaczej nie byłoby nas stać. Ludzie sięgają po pożyczki lub kredyty również w przypadku zdarzeń nagłych, typu pęknięcie wodociągu, choroba, w których trzeba szybko działać (a wtedy niekoniecznie ma się zapas środków do wyjęcia „na już”). Niezależnie od tego, czy potrzebna jest natychmiastowa gotówka, czy też większy i planowany kredyt, trzeba poświęcić chwilę na dobry wybór firmy, która takiego wsparcia udzieli. Oferty długo- i krótkoterminowych pożyczek są bardzo różne, a podejmując decyzję o wyborze bez zastanowienia można więcej stracić niż zyskać.

Spłata w ratach

Większość zaciąganych zobowiązań spłacana jest w kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu ratach. Od wysokości raty zależy, jak szybko zostanie spłacona całość i czy nie nadszarpnie to naszego budżetu. Rata na jaką się zgodzimy zależy od naszej zdolności kredytowej. Obliczymy ją, podsumowując wszystkie miesięczne wydatki i odejmując je od sumy zyskiwanej miesięcznie z tytułu otrzymywanych dochodów. Warto wybrać ratę, która będzie wystarczająco elastyczna na wypadek nagłych zdarzeń związanych np. z koniecznością kupienia czegoś większego w danym miesiącu, a jednocześnie na tyle wysoką, by nie rozciągać nadmiernie spłaty zobowiązania (będzie to najprawdopodobniej podwyższało ogólny koszt pożyczki).

Różne sytuacje losowe

Każdego roku wiele osób popada w poważne tarapaty tylko z tego powodu, że przecenili swoje możliwości dotyczące spłaty pożyczki. Problemy wynikają z niewłaściwej oceny swojej zdolności kredytowej. Owszem, owa zdolność jest oceniana przez banki, ale żadna instytucja nie jest w stanie tak dobrze zweryfikować naszych możliwości jak my sami. Banki też nie przewidzą za nas możliwych zmian w najbliższej przyszłości. Co z tego wynika? Zaciągnięcie zobowiązania na naprawdę wysoką kwotę bo tak wyszło na podstawie oceny zdolności doprowadza do sytuacji, że w każdym przypadku losowym, np. gdy stracimy pracę, zachorujemy, przeprowadzimy się możemy nagle okazać się niezdolni do spłacania aż tak wysokich rat. I problem gotowy – na szczęście wystarczy pomyśleć o tym z wyprzedzeniem i po prostu wybrać mniejszą ratę. Taką, z którą poradzimy sobie nawet przy znacznej zmianie warunków życia.

Rzeczywiste koszty kredytu

Chcesz wziąć kredyt? Przeanalizuj dostępne oferty pod kątem rzeczywistych kosztów. Dokładnie czytaj regulaminy z uwzględnieniem części napisanych drobnym drukiem. Najważniejszy spośród wszystkich „parametrów” jest ten określany skrótowcem RSSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wybierając pożyczkę o najniższym RSSO praktycznie zawsze postąpisz właściwie. Możesz też porównać kwotę, jaką ogólnie trzeba będzie spłacić żeby pozbyć się zobowiązania, dla kredytów o podobnych warunkach – zawieranych na ten sam okres czasu, taką samą sumę początkową itd.

Wybór dostosowany do możliwości

Pamiętaj o tym, że posiadając dobrą zdolność kredytową praktycznie zawsze dostaniesz pożyczkę w banku lub podobnej instytucji finansowej, na niezłych warunkach i z dogodnym terminem spłaty. Nie musisz sięgać po oferty parabanków, które wprawdzie pomijają szereg formalności, ale za to oferują dużo droższe produkty. Parabanki pomogą ci w sytuacji, gdy nie jesteś w stanie ubiegać się o zwykły kredyt, np. gdy nie masz stałej pracy lub chcesz otrzymać pieniądze w ciągu kilku minut (są dostępne online).

Okazuje się, że można – pozostając w Polsce, co więcej, we własnym domu – zrobić zakupy w Chinach i to jeszcze za pół ceny. Poniższy artykuł pokaże Wam, w jaki sposób jest to osiągalne. Musicie mieć tylko chwilę czasu, komputer z dostępem do internetu, konto w jednym z polskich banków oraz popularne konto internetowe PayPal.

1. Zrobienie zakupów w Chinach umożliwia strona dostępna pod adresem wish.com. Wystarczy się tam zarejestrować, co jest proste i intuicyjne. Można przeprowadzić procedurę logowania od podstaw lub wypróbować jedną z dostępnych opcji uwzględniających media społecznościowe – facebook oraz konto w Google.com.
2. Po zarejestrowaniu się należy sprawdzić pocztę e-mail i korzystając z podanych tam informacji można już logować się na stronie. Korzystanie z Wish.com nie jest skomplikowane. Przyda się znajomość języka angielskiego, żeby móc wyszukiwać produkty dostępne w katalogu (wyszukiwarka pozwala na szybkie odszukanie interesujących towarów, ale działają tylko angielskie określenia). Oprócz wyszukiwarki, robienie zakupów ułatwić może podział na kategorie. Ten drugi sposób polecamy zwłaszcza osobom, które nie wiedzą, co konkretnie chcą kupić, ale zainteresowane są przejrzeniem asortymentu. Ceny w sklepie kształtują się bardzo różnie. Sporo produktów dostaniemy dużo taniej, niż ma to miejsce w naszym kraju, ale nie jest to regułą. Przyda się rozsądek i dokładna weryfikacja cen.
3. Dokonanie zakupu polega na wybraniu produktu i dokładnym zapoznaniu się z jego opisem. W przypadku większości przedmiotów można znaleźć różne wersje rozmiarowe, o innym kolorze czy zdobieniu, można więc wybrać najlepszą opcję. Nie warto decydować się pochopnie, np. bez czytania opisu, przydatne bywają też zawarte poniżej opinie innych kupujących. W każdym przypadku, gdy znajdziemy coś atrakcyjnego i tanio, sprawdzamy, czy jest to na pewno najtańsza i najlepsza oferta (czasem te lepsze wymagają dokładniejszego przejrzenia strony). Ostatnim krokiem jest kliknięcie przycisku „kup”.
4. Finalizacja transakcji odbywa się w specjalnym panelu. Dzięki posiadaniu konta PayPal możemy umieścić na nim środki, które pozwolą na zrealizowanie zagranicznych zakupów. Zasilenie konta trwa czasami kilka dni, warto więc uwzględnić ten czas, jeśli na przykład bardzo nam się spieszy – wtedy wcześniej przelewamy sobie pieniądze (konto PayPal pozwala na automatyczną konwersję waluty, nie trzeba się więc o nic martwić). Strona gwarantuje łatwe i intuicyjne sfinalizowanie naszej transakcji. Trzeba będzie jednak podać wszystkie niezbędne dane, dzięki czemu towar trafi bez komplikacji do naszych rąk. Witryna posiada optymalne zabezpieczenia, na co zresztą wskazuje jej adres (https). Nie należy obawiać się więc, że jakiekolwiek dane zostaną potraktowane niewłaściwie. Największym problemem, na jaki możemy trafić, jest trudność z podjęciem decyzji co do towaru – bogaty asortyment nie ułatwia wybrania czegoś szybko i bez wahania, czy jest to na pewno najlepszy możliwy wybór.

Duża ilość różnych firm pożyczkowych zapewnia znacznie wyższą konkurencyjność tego typu usług. Dla przeciętnej osoby zainteresowanej wzięciem pożyczki możliwość ubiegania się o wsparcie w takiej, takiej i jeszcze innej firmie jest bardzo korzystne – może liczyć na lepsze warunki oraz na to, że np.  z niższą zdolnością kredytową i tak gdzieś dostanie odpowiedni kredyt. Sytuacja taka ma jednak i złe strony. Korzystają z niej przedsiębiorstwa nie do końca uczciwe, które liczą na to, że w zalewie różnych ofert nikt nie zweryfikuje ich rzetelności. Celem działania takich firm nie jest zapewnienie klientom wsparcia finansowego w kwocie adekwatnej do ich zdolności kredytowych, ale często wyłudzenie danych, naciągnięcie na dodatkowe opłaty wstępne, wdrożenie bardzo dużych kosztów oprocentowania itd.

Uczciwe firmy

Wyodrębnienie uczciwej firmy pożyczkowej nie jest łatwe, bo tak naprawdę w tym biznesie swoich sił może próbować dowolna osoba – wymogi stawiane przedsiębiorcom w tej branży praktycznie nie istnieją (można założyć firmę bez kapitału, będąc karanym, niewypłacalnym itd.). To główna przyczyna powstawania tak wielu różnych parabanków i quasi instytucji oferujących czasami bardzo dużą gotówkę klientom bez zdolności kredytowej.

Dobry biznes

Firmy takie nie są w żaden sposób kontrolowane. Nie wiadomo też, na jaką kwotę wycenić można te wszystkie mniejsze i większe przedsiębiorstwa. Można jednak oszacować, że każdego roku klientami dostępnych na rynku firm staje się ponad 4 mln osób. To ogromna liczba, a trzeba jeszcze mieć na uwadze, że ciągle powstają nowe parabanki. Co pewien czas pojawiają się ruchy resortu finansów zmierzające do wprowadzenia pewnych zasad, które pozwolą zmodyfikować obecną, niezbyt optymalną sytuację. Powstał między innymi Rejestr Firm Pożyczkowych dostępny za darmo pod adresem www.rfp.org.pl, umożliwiający sprawdzenie, czy dana firma jest uczciwa. Jeśli rejestr będzie rozbudowywany, jest szansa, że wszystkie nieuczciwe przedsiębiorstwa zostaną dzięki temu wyeliminowane.

Jak sobie radzić?

Sprawdzanie firmy we wspomnianym rejestrze to jedno, a drugie – zdrowy rozsądek. W chwili obecnej ilość parabanków wpisanych do rejestru jest jeszcze zbyt mała i można tam znaleźć firmy najbardziej znane i już przez kogoś sprawdzone. W sieci lub w niewielkich punktach stacjonarnych można ich znaleźć jeszcze wiele. Łupem oszustów padają najczęściej osoby zdeterminowane, żeby zyskać pieniądze, z czego można wysnuć przydatne wnioski. Firma, która zamierza kogoś oszukać, proponuje nadzwyczajnie dobre warunki, np. nie sprawdza obecności w rejestrach dłużników, nie wymaga zaświadczeń o zatrudnieniu, gwarantuje bardzo duże kwoty z możliwością rozłożenia na korzystne raty bez żadnych zabezpieczeń. Innego rodzaju symptomy mogące od razu wskazywać na oszusta to konieczność wpłacenia jakiejś kwoty przed rozpoczęciem starania się o pożyczkę (nosi to nazwę np. opłaty wstępnej) lub konieczność złożenia wniosku przez telefon, po zadzwonieniu na dość dziwny, pięciocyfrowy (najczęściej) numer. Wszystko to służy oczywiście naciągnięciu nieuważnego klienta, do tego w sytuacjach takich zazwyczaj nie dochodzi do faktycznego udzielenia pożyczki.

Narzędzie takie jak karta kredytowa przez sporą grupę osób uważane jest za prostą drogę do poważnego zadłużenia się. Jest to jednak stereotypowe myślenie, gdyż w rękach rozsądnej i odpowiedzialnej osoby karta kredytowa bardzo się przydaje, pomagając na przykład wrócić do płynności finansowej po nagłych wydatkach. Właściwe używanie karty nie doprowadza do żadnych problemów, a jej zalety zachęcają do wypróbowania narzędzia na własną rękę.

1. Bezpiecznie pod względem finansowym

Umiejętnie używana karta kredytowa jest zabezpieczeniem finansowym – środki zgromadzone na karcie można wykorzystać w chwili, gdy zajdzie taka potrzeba, dzięki czemu dużo łatwiej robić zakupy, reagować na różne okazje i odpowiednio zarządzać budżetem. Niektóre dostępne karty mają bardzo korzystne oprocentowanie. Jeśli w dalszym ciągu obawiasz się, że zamiast zysków będziesz mieć tylko straty, zdecyduj się na wygodną kartę kredytową z odroczoną spłatą. Dużym plusem większości dostępnych kart jest tzw. odnawialny limit. Oznacza to, że po spłaceniu bieżącego salda kredytowego w dalszym ciągu mamy do dyspozycji te same środki, dzięki czemu można z nich ciągle, bez dodatkowych formalności.

2. Łatwa do uzyskania

Karta kredytowa jako popularny produkt finansowy stanowi rozwiązanie, o jakie może starać się każdy. Wystarczy, że zwrócisz się do swojego banku. Z reguły musisz tylko złożyć wniosek i jeśli weryfikacja będzie pozytywna, praktycznie od razu dostajesz swoją kartę. Lepsza informacja na temat tego typu produktów gwarantuje możliwość sprawdzenia osobiście korzyści z posiadania karty przez osoby, które nie są zbyt doświadczone w zakresie kredytów i podobnych narzędzi.

3. Stali klienci zyskują profity

Kredyt oparty na karcie jest przeważnie dość nisko oprocentowany, a wygoda, jaka gwarantuje limit odnawialny, budzi chęć posiadania zawsze tak przydatnego zabezpieczenia. Instytucje finansowe udostępniające karty gwarantują lojalnym klientom wiele korzystnych opcji. Jedną z nich jest stałe zwiększanie się limitu kredytowego. Im dłużej posiadasz kartę, pilnujesz terminów spłat stajesz się bardziej zaufaną osobą i możesz liczyć na znacznie większą gotówkę. Mechanika odroczenia spłaty w karcie również jest tego typu rozwiązaniem. Dzięki umiejętnemu korzystaniu z możliwości karty można sporo zaoszczędzić lub nawet zarobić

4. Potężny filar w budowaniu historii kredytowej

Przez wiele osób karta kredytowa jest uważana za coś znacznie lepszego niż pożyczka – w końcu posługiwanie się taką kartą jest dowodem na to, że potrafimy ją spłacić, czyli jesteśmy zamożni, nie tak jak ci ciągle pożyczający z banku pieniądze. Może być to sposób na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej przez osoby unikające dłuższy czas jakichkolwiek kredytów czy pożyczek. Wystarczy wybrać dla siebie kartę i pilnować, by żadne zadłużenie nie pozostawało niespłacone w terminie.

5. Narzędzie do zarabiania i oszczędzania

Oszczędzanie z wykorzystaniem karty kredytowej polega głównie na wykorzystywaniu okresu bezodsetkowego (dzięki temu spłaca się tylko wydane pieniądze, a nie dodatkowe odsetki). Czasami oferta karty umożliwia przedłużenie takiego okresu lub uruchomienie go przy spełnieniu konkretnych warunków, jak np. wykonanie kilku transakcji bezgotówkowych. Zarabianie dzięki karcie opiera się na przeróżnych punktach bonusowych, jak też na tzw. cash back – są to niewielkie zwroty pieniędzy w związku z regularnymi płatnościami kartą.